Mucha gente en Colima ya tiene el terreno: lo heredó, lo compró hace años o es un lote familiar. Lo que falta es el dinero para levantar la casa. La buena noticia es que, si cotizas al Infonavit o trabajas para el Estado, existen créditos pensados justo para construir en terreno propio. La mala es que el trámite tiene reglas que, si no se conocen, retrasan o tumban el proyecto.
Este artículo explica, en lenguaje sencillo, cómo funcionan esos créditos, qué piden al terreno y a la obra, y qué conviene tener resuelto antes de empezar. Es una guía general: los montos, tasas y requisitos cambian, así que siempre hay que confirmarlos con el instituto.
Dos institutos, dos caminos
Si eres trabajador del sector privado, tu opción es el Infonavit. Si trabajas para el gobierno federal o para una dependencia afiliada al ISSSTE, la opción es el Fovissste. Cada uno tiene su propio esquema de construcción, con reglas distintas.
Del lado del Infonavit, el esquema se llama crédito para construir en terreno propio (conocido también como ConstruYO). Según Uno TV, en una nota del 23 de septiembre de 2026, el monto máximo es de 2,935,000 pesos, aunque lo que realmente te presten depende de tu capacidad de pago, y se consulta en Mi Cuenta Infonavit, en la sección de precalificación y puntos. El plazo va de 1 a 30 años y la tasa es fija durante toda la vida del crédito, con un rango actual de 3.69 % a 10.45 % según tu nivel salarial.
Del lado del Fovissste existe la línea Tú Construyes. Su página oficial pide estar en activo, tener 18 meses o más de aportaciones a la Subcuenta de Vivienda y no estar en proceso de dictamen de pensión. Ojo: la misma página indica que el programa aplica en estados específicos (Chiapas, Estado de México, Guerrero, Hidalgo, Michoacán, Oaxaca, Puebla, Querétaro, San Luis Potosí, Tlaxcala y Veracruz) y Colima no aparece en esa lista. Por eso, si eres derechohabiente del Fovissste, lo primero es preguntar directamente si hay una línea de construcción disponible para tu caso.
Lo primero: precalificar y tomar el curso
En el Infonavit el proceso arranca en Mi Cuenta Infonavit. Ahí haces la precalificación, que te dice cuánto podrías recibir, y tomas el curso en línea “Saber más para decidir mejor”, cuyo certificado se pide en el expediente. También se requiere estar inscrito en una Afore y no tener otro crédito vigente.
Un consejo práctico: precalifica antes de pagar planos o contratar a nadie. El monto que te autoricen define cuántos metros cuadrados y qué nivel de acabados puedes planear. Diseñar una casa de 180 m² para descubrir después que el crédito alcanza para 90 es la forma más cara de aprender.
Lo que se le pide al terreno
El terreno es donde más expedientes se atoran. Según la nota de Uno TV, el Infonavit pide:
1. Escritura o título inscrito en el Registro Público de la Propiedad, a tu nombre o al de tu cónyuge.
2. Uso de suelo habitacional, o mixto que incluya vivienda, con el documento que lo compruebe.
3. Agua, luz y drenaje conectados y funcionando, o disponibles a pie de terreno.
4. Pagos de servicios y predial al corriente.
5. Que esté en una zona urbanizada y segura, que cumpla la normativa local.
Además se hace un estudio de valor y un dictamen técnico del terreno con una unidad de valuación autorizada. Los problemas más comunes son terrenos sin escriturar (con posesión pero sin título), lotes en zonas de riesgo o sin servicios, y prediales atrasados. Si tu lote está en alguno de esos casos, conviene regularizarlo primero; es un trámite aparte y puede tardar meses.
Lo que se le pide a la obra
El crédito no es un cheque en blanco para construir lo que quieras. Según la misma nota, la vivienda debe incluir al menos cocina, baño, área de sala-comedor y una recámara (o un espacio multiusos en su lugar), ser estrictamente habitacional y unifamiliar, y contar con un presupuesto y un proyecto que cumplan los criterios del instituto.
Aquí entra el trabajo técnico. El expediente de construcción necesita un proyecto arquitectónico y un presupuesto de obra bien desglosado, y la obra requiere su licencia de construcción municipal. Conviene que el proyecto ya contemple estructura, instalaciones y condiciones del sitio, porque el presupuesto que presentes será la base de lo que te autoricen. En otros artículos de este blog explicamos qué incluye un proyecto ejecutivo y cómo se tramita el permiso de construcción en Colima.
El constructor también cuenta
Según la información del portal del Infonavit, la obra debe ejecutarla un profesional elegido entre los autorizados por el instituto. Esto protege tanto a ti como al crédito, pero significa que no puedes contratar a cualquier persona de confianza si quieres usar este esquema. Antes de comprometerte con alguien, pide al Infonavit el listado vigente y verifica que esa persona o empresa esté ahí.
Cómo se entrega el dinero
En los créditos de construcción es habitual que el recurso no se entregue de golpe, sino por etapas, conforme avanza la obra y se verifica que lo ejecutado coincide con lo presupuestado. Eso obliga a llevar un programa de obra realista y a documentar el avance. Confirma con el instituto cómo y cuándo se libera cada pago antes de arrancar, para no quedarte sin liquidez entre una etapa y la siguiente.
Errores que conviene evitar
— Empezar a construir antes de que el crédito esté autorizado: lo ya construido puede no reconocerse como parte del proyecto.
— Planear la casa sin conocer el monto que te autorizarán.
— Dejar la regularización del terreno para el final.
— Presupuestos incompletos: sin cimentación bien resuelta, instalaciones o imprevistos, el dinero no alcanza a mitad de obra.
— Confiar sólo en lo que dicen blogs y redes sociales: montos, puntos y tasas cambian, y la fuente final es el instituto.
Cómo puede ayudarte ECA
Si ya tienes terreno y estás evaluando construir con un crédito, en ECA podemos ayudarte a ordenar la parte técnica: revisar qué tanta casa puedes plantear con el monto que te autoricen, preparar el anteproyecto, el proyecto ejecutivo y el presupuesto, y acompañarte en el permiso de construcción. Cada caso es distinto y los requisitos los define el instituto, así que lo mejor es platicarlo con tus datos en la mano. Escríbenos y lo revisamos.
Fuentes
Uno TV, “Construye tu casa con Infonavit: requisitos para obtener hasta 2.9 millones de pesos” (23 de septiembre de 2026) — https://www.unotv.com/negocios/construye-tu-casa-con-infonavit-requisitos-para-obtener-hasta-2-9-millones-de-pesos/
Infonavit, “Quiero construir” (portal oficial) — https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavitmx/mx2/derechohabientes/quiero_credito/quiero_construir/
Fovissste, “Crédito Tú Construyes” (portal oficial) — https://fovissste.gob.mx/credito/credito-tu-construyes/
